Старинные банкноты и акции уже давно превратились из фетиша коллекционеров в инвестиционный инструмент, а с 2013 года стали доступны и для российского инвестора. Сколько можно заработать на торговле этими бумагами?

Инвестиции в боны — вышедшие из употребления денежные знаки и ценные бумаги — не новая идея для западных рынков. В Европе уже который год проводятся торги британского аукционного дома Spink & Son, а в США функционируют дома Heritage и Stacks. В России аукционы бонов проводятся с 2013 года. Пока что устраивает их только аукционный дом «Знакъ».

В ассортименте онлайн-аукционов дома Spink & Son РБК удалось найти акции американской Marconi Wireless Telegraph Company 1920 года выпуска по цене до $130 за штуку и гонконгские почтовые марки 1940 года по цене до $385. Самые дорогие лоты, как правило, продаются на традиционных (офлайн) аукционах.

 Так, в конце мая на аукционе «Эмиссия 10» дома «Знакъ» на торги будут выставлены старые гособлигации — например, Государственное обязательство СССР №000 от 1931 года на £10 000 со стартовой ценой 140 000 руб.

, а также редкая банкнота Бухарского эмирата номиналом 20 теньга от 1918 года со стартовой ценой 280 000 руб.

Владелец аукционного дома «Знакъ» Илья Горянов рассказал РБК, что при грамотной стратегии инвестор может рассчитывать на десятикратное (на 900%) увеличение прибыли на горизонте в 8-10 лет. Для сравнения: индекс S&P500 c мая 2007 года по май 2017-го вырос с 1530,62 до 2394,44 пунктов, или на 56,44%.

Как всё устроено

«Бонистика (наука о бонах. — РБК) всегда была непопулярным хобби. Она требует специальных знаний, а из-за низкой популярности она была недооценена относительно других инвестиционных возможностей», — рассказывает Илья Горянов.

По его словам, у инвестора, желающего вложиться в боны, есть два пути. Самый простой и самый затратный способ — это нанять консультанта. Обычно стоимость их услуг варьируется от 10 до 20% от суммы купленного или проданного бона.

Как правило, чем больше цена бона, тем меньший процент берут консультанты.

Второй путь — это стать экспертом самому. Для этого необходимо заняться изучением специализированных каталогов и книг, где содержится информация о бонах и их ценности. Так, Горянов советует прочесть «Каталог денежных знаков России и Балтийских стран 1769–1950» Николая Кардакова и серию книг Александра Денисова, посвященных коллекционным бумажным деньгам от 1699 до 2005 года.

Комиссии берут отнюдь не только консультанты. Аукционный дом «Знакъ» взымает комиссию 10% с продавца и 5% с покупателя. По словам Горянова, в западных странах более высокую комиссию чаще платит покупатель.

Когда размещают боны на аукционе, ее стартовую цену представители аукционного дома обсуждают вместе с владельцем ценной бумаги. В отличие от рынка инвестиционных вин или даже коллекционных кроссовок, никаких бенчмарков, позволяющих отследить цены на боны, на данный момент нет.

Так что инвестору придется заниматься мониторингом цен вручную. Впрочем, специализированных аукционов в мире проходит не так много. Например, в России «Знакъ» с 2013 года провел всего девять.

Также торговый дом ежемесячно проводит онлайн-аукционы «Электрон» с менее престижными лотами, выставляя на торги не раритетные или плохо сохранившиеся кредитные билеты и банкноты. На них стартовая цена обычно составляет 100 руб.

Идентификация боны

Как отмечает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов, на рынке раритетных ценных бумаг представлено довольно большое количество подделок. С ним соглашается Илья Горянов: «К примеру, в Европе экспертов по русским бонам нет, так что покупка русских бонов за границей может привести к фиаско. Еще бывали случаи недобросовестной экспертизы».

При этом Горянов отмечает наличие нормативной независимой экспертизы. В мире ею занимаются такие компании, как американские PCGS и PMG, выставляющие оценки по так называемой международной шкале из 70 баллов.

«По этой шкале боны с состоянием 68 баллов отличаются по своей стоимости от бонов, оцененных в 64 балла, в 20 раз», — рассказывает владелец «Знакъ» Горянов.

Каждая ценная бумага или банкнота запечатывается в специальный пластиковый кейс вместе с сертификатом оценки от лицензированной компании.

Аутентичность сертификата можно проверить для каждой конкретной боны, связавшись с компанией, присвоившей рейтинг.

При оценке эксперты должны учитывать мельчайшие нюансы, влияющие на коллекционную и инвестиционную привлекательность бумаги, в том числе и возможную реставрацию, которая вне зависимости от качества обрушивает стоимость боны.

Два с половиной года назад «Знакъ» тоже начал проводить оценку бонов как по международной шкале, по и по своей собственной, которая называется «Индекс коллекционной ценности» (ИКЦ). Эту шкалу компания Горянова делит на «коллекционную» и «инвестиционную» части, до 80 и 20 баллов соответственно.

Если верить представленным на сайте тарифам, услуга по рейтингованию боны будет стоить от 500 до 18 000 руб. в зависимости от стоимости ценной банкноты и сроков проведения оценки. Сейчас на крупных аукционах уже не найти бон без сертификатов.

Впрочем, некоторые любители бонов находят устаревшие бумаги на блошиных рынках и в комиссионных магазинах, но в этом случае они рискуют переплатить.

Стоит ли вкладывать?

Председатель набсовета ГК «Алор» Анатолий Гавриленко считает такие инвестиции сомнительными для российского инвестора. «Они теоретически могут быть интересны богатым инвесторам для диверсификации крупного капитала и оригинальных вложений. Но больше похожи на коллекционирование и сохранение памяти о делах давно минувших», — убежден финансист.

Также Гавриленко считает проблемой необходимость постоянного общения с экспертами. «Для человека, далекого от коллекционирования, но реально заинтересованного в сохранении и передаче сбережений потомкам, — это, скорее всего, не очень понятные изыски», — резюмирует он.

Замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева считает, что трудности с выбором и оценкой бонов делают эти бумаги неэффективным инструментом для диверсификации инвестиций. «Это низколиквидный товар.

Бумага может иметь ценность, но покупатель может отсутствовать. Лучше купить бриллианты или произведения искусства», — рассказывает Кокорева.

Эксперт также отмечает, что из-за долгих изменений цены актива извлечь из него выгоду, скорее всего, смогут уже внуки и правнуки инвестора.

Тем, кто все же заинтересуется бонами, Илья Горянов советует вкладывать от 1 млн руб. в год и искать наименее популярные среди коллекционеров лоты. Также инвестору стоит задуматься об условиях хранения ценной бумаги.

Антон Граборов советует направлять на покупку бонов не более 5% от общей стоимости портфеля, но не меньше $25 тыс.

«Также очень желательно иметь интерес к коллекционированию и истории, тогда даже если финансовая сторона инвестиции себя не совсем оправдает, вы получите удовольствие от обладания редкой и ценной коллекцией», — подытоживает Граборов.

Определение 3 типов инвестиций: собственность, кредитование и наличные деньги

Видео: Что такое инвестиции (инвестирование) простыми словами + 5 способов инвестирования для начинающих

Слово «инвестиции» спуталось с чрезмерным употреблением. Акция или облигация — это инвестиция. Людей теперь поощряют вкладывать средства в свое образование, автомобили и даже телевизоры с плоским экраном. Все это может иметь финансовый смысл, но, строго говоря, это не инвестиции.

Что бы ни говорили рекламные ролики, основных категорий инвестиций всего три. Это продукты, которые покупаются с ожиданием, что они принесут доход или прибыль, или и то, и другое.

Определение 3 типов инвестиций

1. Инвестиции в собственность

Владение — это то, что приходит на ум большинству людей, когда говорят об инвестициях. Это наиболее изменчивый и прибыльный вид инвестиций. Ниже приведены примеры.

Акции

Владение акциями означает владение частью компании. Это может быть мизерная доля, но это собственность.

https://www.youtube.com/watch?v=cF2_8bE3Wbs\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7lSPhElrTGvEkVzbg3PmSFQ%3D%3D

В более широком смысле, все торгуемые ценные бумаги, от фьючерсов до валютных свопов, являются инвестициями в собственность. Инвесторы покупают их, чтобы участвовать в прибыли, или потому, что они вырастут в цене, или и то, и другое.

Некоторые из этих инвестиций, например, акции, дают право на часть стоимости компании. Другие, такие как фьючерсные контракты, дают право выполнять определенные действия, которые принесут пользу их владельцам.

Ключевые выводы

• Акции, недвижимость и драгоценные металлы — все это инвестиции в собственность. Покупатель надеется, что они со временем вырастут в цене.
• Ссужать деньги — это вложение. Облигации и даже сберегательные счета — это ссуды, которые приносят инвестору проценты со временем.
• Эквиваленты денежных средств, такие как счета денежного рынка, легко ликвидировать, когда это необходимо, и выплачивают инвесторам умеренные проценты.

Ваше ожидание прибыли реализуется (или нет) в зависимости от того, как рынок оценивает актив, на который вы владеете. Если вы владеете акциями Apple (AAPL) и компания сообщает о рекордной прибыли, другие инвесторы также захотят получить акции Apple.

Их спрос на акции ведет к росту цены, увеличивая вашу прибыль, если вы решите продать акции.

Деньги, вложенные в открытие и ведение бизнеса, — это инвестиции.

Предпринимательство — одно из самых сложных вложений, поскольку оно требует не только денег. Следовательно, это вложение в собственность с очень большой потенциальной прибылью.

Создавая продукт или услугу и продавая их желающим, предприниматели могут заработать огромные личные состояния. Билл Гейтс, основатель Microsoft и один из самых богатых людей мира, является ярким примером.

Недвижимость

Дома и квартиры, приобретаемые для сдачи в аренду или перепродажи, являются инвестициями.

Другое дело дом, в котором вы живете, потому что он удовлетворяет основную потребность. Он восполняет потребность в убежище. Со временем он может вырасти в цене, но его не следует покупать в расчете на прибыль. Обвал ипотечных кредитов в 2008 году и полученные им подводные ипотечные кредиты являются хорошей иллюстрацией опасности рассмотрения первичного жилья в качестве инвестиции.

Все, что снижается в цене по мере использования, не является вложением. Это расходы.

Многие люди совершали ошибку, покупая дома, которые они не могли себе позволить, исходя из предположения, что вскоре эти дома можно будет продать гораздо дороже.

Драгоценные предметы и предметы коллекционирования

Золото и драгоценные камни, картины импрессионистов и футболки с подписью Леброна Джеймса — все это можно считать инвестициями в собственность при условии, что эти предметы были куплены с намерением перепродать их с целью получения прибыли.

Как и любые инвестиции, они могут со временем расти или падать в цене. Меняются вкусы в искусстве и коллекционировании. Рыночная стоимость золота и драгоценных камней колеблется.

С холодного взгляда инвестора у них тоже есть затраты. Они должны быть застрахованы и содержаться в первозданном состоянии, чтобы не потерять свою ценность.

2. Кредитование инвестиций

Ссужать деньги — это категория инвестирования. Риски, как правило, ниже, чем для многих инвестиций, и, следовательно, вознаграждение относительно скромное.

По облигациям, выпущенным компанией или государством, будет выплачиваться определенная сумма процентов в течение определенного периода времени. Единственный реальный риск заключается в том, что компания или правительство обанкротятся, и в этом случае держатель облигаций может получить небольшую часть инвестиций или вообще не получить их обратно.

Сберегательные счета

Обычный сберегательный счет — это вложение. По сути, инвестор ссужает банку деньги. Банк будет выплачивать проценты владельцу счета и будет получать прибыль, отдавая оставшуюся часть денег предприятиям под более высокую процентную ставку.

https://www.youtube.com/watch?v=rBtiQbtGdwM\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7FBeQWem1TNhzofR_TLA8Gg%3D%3D

Доходность сберегательных счетов в настоящее время довольно низкая, но риск практически равен нулю. В США сберегательные счета полностью застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов.

Облигации

Облигации — это универсальная категория для широкого спектра инвестиций, от казначейских облигаций США и международных долговых обязательств до корпоративных мусорных облигаций и свопов на дефолт по кредитам (CDS).

Риски и доходность разных типов облигаций сильно различаются. В целом, эти типы кредитных инвестиций несут меньший риск и обеспечивают меньшую доходность, чем инвестиции в собственность.

3. Денежные эквиваленты

Эти вложения «как наличные», а это означает, что их можно легко и быстро конвертировать обратно в наличные.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка похожи на сберегательные счета и могут быть приобретены в любом банке. Разница в том, что инвестор обязуется оставить деньги в покое на какое-то время в обмен на немного более высокую процентную ставку. Срок составляет всего три месяца и не больше года.

Фонды денежного рынка более ликвидны, чем другие инвестиции, а это означает, что вы можете выписывать чеки со счетов денежного рынка так же, как с текущим счетом. Хотя, начав выписывать на него чеки, вы теряете большую часть его стоимости как вложения.

Это не инвестиции

Образование

Образование часто называют инвестицией, и, конечно же, оно может приносить пожизненное вознаграждение, включая более высокий доход. Можно утверждать, что мы продаем свое образование, как если бы это была услуга малого бизнеса, в обмен на стабильный доход.

Согласно этой логике, мы инвестируем, когда покупаем мяч для снятия стресса или чашку кофе. Это товары, которые предлагают преимущества, но не являются инвестициями.

Потребительские покупки

Кровати, автомобили, мобильные телефоны, телевизоры и все остальное, что обесценивается с использованием и временем, не являются инвестициями. Вы можете потратить больше, чтобы приобрести что-то с более высокой внутренней стоимостью, но после того, как вы это использовали, это все еще бывшие в употреблении товары.

Сколько можно заработать на инвестициях в монеты? | Ликбез инвестора | Золотой Запас

Коллекционирование монет всегда было окутано ореолом загадок и являлось уделом избранных. И если другие виды собирательства более доступны для новичков, то нумизматика так просто не доверяет свои секреты непосвященным. Разбираемся в вопросе, сколько могут приносить коллекционерам инвестиции в монеты.

► смотреть видео ► прогнозы и аналитика

Казалось бы, вопрос «что может быть более прибыльным, чем инвестиции в сами деньги?» чисто риторический. Однако по статистике коллекционеры дорогих монет находятся на почетном втором месте среди альтернативных инвесторов.

Когда мы говорим о коллекционировании монет, то всегда имеем в виду инвестиции на долгосрочную перспективу , где достижение прибыли измеряется десятилетиями и то не факт.

Но если это случается, то выгодно купленный нумизматический продукт в течение десятка лет может прибавить в стоимости до 193%! Более выгодными для коллекционеров бывают только инвестиции в раритетные авто и определенные сорта коллекционных вин.

Не каждый человек, имеющий достаточно средств, захочет и сможет вложить деньги в монеты. Коллекционеры от нумизматики сродни элитарной, закрытой для непосвященных и живущей по своим собственным законам, группе по интересам. Инвестиции в коллекционные монеты в отличие от других видов собирательства не терпят дилетантов.

Подчиняясь строгим математическим правилам, нумизматика жестко дистанцируется от случайных людей. Ее предмет слишком специфичен и требует скрупулезного подхода. Даже незначительные детали чеканки, такие как одеяние правителя, наличие особого клейма, незаметные другим характеристики металла, могут рассказать профессиональному коллекционеру о многом.

Грамотно оценить драгоценную монету можно, только ориентируясь во всем этом.

Коллекционирование монет требует знания следующих дисциплин:

• исследование объектов, не относящихся к денежным знакам (например, медалей) — экзонумия;
• исследование бумажных купюр — нотафилия;
• исследование облигаций и гравированных изображений на них — скриптофилия.

Объектом коллекционирования нумизматов в большинстве случаев являются монеты, реже — медали (экзонумия).

Начало этому увлечению было положено еще древнеримскими императорами, которые оставляли себе драгоценные монеты завоеванных государств в качестве трофеев. Их также использовали в качестве наград за боевые заслуги и вешали на грудь воинам, как медали.

Уже тогда стали различать платежную и символическую ценность денег, находившихся в обороте и воспринимать их как предмет коллекционирования.

В настоящее время даже на самых крупных и престижных аукционах коллекционеры часто выставляют на торги предметы нумизматики. Однако основная торговля и размещение инвестиций идет не здесь, а на известных лишь профессионалам узко-профильных площадках.

Настоящие коллекционеры строго оценивают свой предмет. Даже находящиеся в официальном обращении монеты могут считаться фальшивкой, если драгоценный благородный металл в них разбавлен дешевыми примесями.

Искушенного коллекционера такие инвестиции в монеты уж точно не заинтересуют, равно как и в сувенирные копии. Выявить подделку сегодня сложно.

Их изготовляют из такого же материала, и они часто присутствуют даже в экспозициях престижных музеев, таких как Эрмитаж.

Исходя из личных предпочтений, любители коллекционирования следуют определенному направлению или задаются определенной целью. Одним из принципов здесь является «погодовка». Она означает, что коллекционер собирает дорогие монеты каждого года определенного периода.

Логика может заключаться в подборе денег одинакового номинального достоинства, отчеканенных, например, с 1920 по 1970 год. В плане инвестиций в последнее время на территории Российской Федерации наиболее желанными для коллекционеров остаются дорогие отечественные монеты XIX столетия.

А наиболее прибыльными считаются пробные экземпляры XVIII — XIX столетий. Они выпускались лимитированными партиями, и большая часть из них уже находится в собраниях российских и зарубежных нумизматов. На рынке они всплывают крайне редко. Такой удачный случай коллекционеры стараются не упустить.

Какими бы внушительными не казались затраты, инвестиции себя обязательно окупят.

В различных странах коллекционирование монет приобретает национальные черты. Так, в Соединенных Штатах Америки ведут охоту за пятицентовиками чеканки 1913 года с изображением головы Леди Свободы, а также за двадцатидолларовым двойным Золотым орлом Сен-Годена чеканки 1933 года, который стал самой дорогой нумизматической аукционной покупкой за всю историю коллекционирования.

Наиболее дорогая на сегодня инвестиция в монеты обошлась неизвестному коллекционеру более $10 000 000. Это был доллар из серебра «Распущенные волосы», отчеканенный в 1794 и проданный в 2013 году. Он является самым первым долларом, произведенным в Соединенных Штатах.

Своим названием монета обязана профилю Свободы с распущенными волосами, изображенному на аверсе. Тираж составлял всего 2000 экземпляров. Причем 242 из них сразу забраковали и не выпустили в обращение. Этот доллар-рекордсмен сменял хозяев более 10 раз.

А на аукционных торгах «Stack’s Bowers Galleries» его цена могла сравниться со стоимостью инвестиций в раритетные авто или живописные шедевры.

Насколько дорого для коллекционера обойдется та или иная монета, можно прикинуть, исходя из ее распространенности, состояния, числа выпущенных и сохранившихся экземпляров.

Термин «анциркулейтед» может означать как технологию чеканки , так и то, что монета не находилась в обороте и сохранила свой первозданный вид. Во втором случае в среде коллекционеров добавляется классификация по силе блеска.

Наличие штемпельного яркого блеска является идеальным признаком.

Стандарт качества чеканки «пруф» характеризуется зеркальным блеском монетного поля и матовым рельефом. Также словом «пруф» коллекционеры могут отмечать отличную сохранность и привлекательность для инвестиций. Неискушенного человека двойственность этих понятий может легко запутать.

Остается неизменным одно — экземпляры, пригодные для коллекционирования должны иметь хорошую или идеальную сохранность. Среднее качество уже ощутимо снижает цену, даже если говорить об образцах XVIII столетия.

Причина этой особенности коллекционирования кроется в проблемах экономики, заставляющих делать инвестиции осторожно, а также в активизации «черных» археологов и искателей сокровищ.

Благодаря доступности металлодетекторов растет число поисковиков, которые обнаруживают все больше кладов и заполняют рынок материалом средней или плохой сохранности. В последние несколько лет хлынул поток нумизматических древностей из Ирана и Сирии, что не могло не сказаться на стоимости инвестиций для коллекционеров.

Лидируют в коллекционировании монет, конечно, музеи. Так, в Эрмитаже содержится около 1 200 000 дорогих нумизматических экспонатов, в вашингтонском национальном собрании — примерно 1 600 000. Не отстают от них и некоторые частные коллекционеры.

Финансовый воротила Луи Элиасберг в течение 45 лет, начиная с 1925 года, заполучил в свою коллекцию абсолютно все выпускавшиеся когда-либо в США дорогие и редкие монеты. Собрание этого коллекционера прошло авторитетную экспертизу и сертификацию по системе PCGS.

Все экземпляры были официально слабированы — помещены в прозрачную защитную оболочку. Процедура слабирования дорогих монет вызывает споры в среде коллекционеров. Одни из них считают плюсом такую защиту и присутствие на ней голографического подтверждения раритетности и качества.

Другим не нравится, что монету после этого уже нельзя подержать в руках. Многие коллекционеры в шутку называют эти капсулы монетными гробиками.

Элиасберг направлял инвестиции в монеты, которые не находились в обороте, и также в те, что обращаются по сей день или имеют производственные дефекты. На аукционных торгах в 80-х и 90-х годах прошлого века от их продажи было выручено около $57 000 000.

Еще один богач, увлекавшийся коллекционированием предметов нумизматики, Джон Джей Форд младший, за 50 лет, начиная с 1950 года, стал обладателем внушительного собрания золотых раритетных монет. В течение 21 сессии аукционных торгов в 2003-ом было реализовано около 11 000 экспонатов коллекции общей стоимостью примерно $56 000 000.

Третье место среди крупных коллекционеров досталось монарху Судана и Египта — Фаруку Первому. Основой его собрания стала 1 000 долларов, состоящая из дорогих раритетных монет, доставленных из США. Уже в 1954 году на аукционе «Sotheby’s» стоимость одного из этих экземпляров достигла $1 000 000.

Не лишним будет знать, что коллекционеры, решившиеся на инвестиции в монеты с помощью престижных заграничных аукционов, могут ввезти на территорию Российской Федерации дорогие и редкие предметы нумизматики возрастом более 50 лет только с соблюдением всех требований законодательства об импорте и экспорте ценностей культуры.

Если приобретение подпадает под эту категорию, то для его транспортировки надо заручиться разрешением Министерства культуры РФ. Добавляют сложности коллекционированию и подобным инвестициям нюансы налогообложения и таможенного оформления.

Так, если пересылать предметы антиквариата почтой, то можно схлопотать административное или уголовное наказание.

Но не все так мрачно. К примеру, инвестиции в дорогие золотые монеты по правилам аукционов соответствуют вложениям в слитки физического золота, и их покупка не требует уплаты налога на добавленную стоимость. Поэтому в большинстве случаев коллекционирование монет является одной из самых выгодных и беспроигрышных разновидностей инвестиций.

В заключении приведем примеры наиболее дорогих монет, когда-либо продававшихся с аукционов:

1. Доллар из серебра «Распущенные волосы» чеканки 1794 года — цена продажи на торгах «Stack’s Bowers Galleries» в 2013 году составила $10 016 875.
2. Двадцать долларов из золота «Двойной орел Сен-Гедона» 1933 — были проданы там же в 2002 году за $7 590 020.
3. Раритетные пятнадцать долларов «Дублон Брашера», изготовленные в 1787-ом — реализованы «Blanchard and Company» в 2011 за $7 395 000.
4. Доллар из серебра «Бюст Свободы» чеканки 1804 года — куплен на торгах «Bowers & Merena» в 1999 году за $4 140 000.
5. $1 000 000 Канады «Золотой Кленовый Лист» 2007 — приобретен на аукционе «Dorotheum» в 2010 за $4 020 000.
6. 5-центовик с головой Свободы чеканки 1913 года — куплен на «Heritage Auctions» за $3 737 500.

Все это лишний раз доказывает, что инвестиции в монеты могут принести коллекционерам баснословные прибыли. Надо лишь разбираться в предмете коллекционирования, обладать чуточкой везения и терпеливо ждать своего счастливого часа.

Возьму кредит на инвестиции. Огонь идея? — Деньги на vc.ru

Знаете, у меня иногда возникал в голове вопрос: а почему нельзя инвестировать на заёмные средства? Почему квартиру в ипотеку взять можно, почему машину в кредит окей, почему на бизнес оформить займ в порядке вещей, а инвестировать — имея ввиду, в первую очередь, фондовый рынок — ни в коем случае?

{«id»:200968,»gtm»:null}

И я понимаю, когда разговор идёт про ту часть, которая связана с высокими рисками. Фьючерсы, опционы, да даже акции — есть существенный риск потерять занятые деньги. И тогда не будет у меня инвестиций, а вот с банком всё ещё придётся расплачиваться.

Но если рассмотреть наиболее безопасные инструменты, а именно облигации: государственные, региональные, крупнейших корпораций страны? Депозит, в конце концов.

Пришлось посчитать, чтобы разобраться. Результат очень прост: облигации в кредит вполне могут выйти в плюс. Т.е., инвестировать взаймы можно. Да только совсем невыгодно. Детали ниже.

Давайте предположим, что мы хотим инвестировать — здесь и сейчас — тысяч 400 рублей. Почему столько? Ну, вроде и солидная сумма, но и не огромная, не так страшно связываться с кредитом.

Также возьмём за истину, что мы занимаем деньги у своего зарплатного банка. Мы у него на хорошем счету, так что получаем относительно невысокую ставку — 14% годовых. Безо всякой ерунды вроде пониженного процента за страховку.

Итак, сведём всё в одну табличку для удобства:

• Сумма кредита: 400 тысяч рублей
• Срок кредита: 2 года
• Процентная ставка: 14% годовых
• Ежемесячный платёж: 19 тысяч 205 рублей и 15 копеек
• Суммарная переплата: 60 тысяч 923 рубля и 68 копеек (или 15.23%)

Теперь погнали вкладываться.

Банки любят придумывать сложные условия для вкладов и накопительных счетов. Лучшее, что я нашёл без сильно сложных условий и ограничений даёт итоговую доходность 6% годовых.

Сколько это в деньгах? 50 тысяч 864 рубля.

То есть, вложившись в депозит — вероятно, один из лучших доступных — мы всё ещё теряем 10 тысяч рублей на процентах.

Хорошо, если не получается заработать на банке, заняв у него же деньги (или у его конкурента), попробуем достаточно безопасные вещи на фондовом рынке. Одолжим наши средства нескольким крупным компаниям — всё ещё надёжно, а ставка уже более привлекательная, чем в банке.

Инвестируем мы максимально эффективно — пока идут наши два года, мы на полученный доход докупаем ещё облигаций. Опустим колебания цены за бумагу, которые не так велики, как у акций. Они могут сыграть как нам на руку, так и несколько уменьшить наш дополнительный доход.

Наша чистая доходность составит 6.9% годовых. Обналичив проценты и продав облигации, мы получим на руки почти 458 тысяч 650 рублей. Неплохо? Но нужно ещё вычесть то, что мы заплатили банку. В сухом остатке выходит… всё ещё минус 2 с лишним тысячи.

Не особо привлекательно, да?

Ладно, давайте добавим больше риска.

Мы решили погнаться за процентами и вложиться в так называемые «мусорные» облигации. Это бумаги не особо крупных фирм, где вероятность, что долг не будет погашен, сильно выше, чем у гигантских корпораций и государств. Я очень НЕ рекомендую вкладывать крупные суммы в подобные инструменты, особенно все свободные средства.

Но, допустим, нам повезло, все фирмы выжили, заплатила и проценты, и номинал облигаций вернули. В таком случае, мы получили чистую доходность в 9.7% годовых и вышли с рынка с 483 тысячами рублей в кармане.

Да, опять считаем сухой остаток — плюс 22 тысячи рублей. Или 5.5% относительно исходных 400 тысяч.

И вроде бы неплохо, правда? За исключением риска потерять все деньги, конечно, если фирмы обанкротятся, конечно. Но, на самом деле, мы зря потратили время и нервы. Почему? Читайте дальше.

Давайте просто смоделируем ситуацию, где мы — вместо кредита — инвестируем каждый месяц ту сумму, которая уходила бы на платёж. 19 с небольшим тысяч рублей каждый месяц.

Начнём с того, что просто откладывая эти деньги под матрас, вы через 2 года получите почти 461 тысячу рублей. Так мы побеждаем банковский вклад из кредитных денег. Относительно нашей «стартовой суммы» в 400 тысяч рублей, которую мы бы взяли в кредит мы имеем +15%.

Добавим к этому простейший накопительный счёт со ставкой 3% — получается уже больше 475 тысяч рублей. Тут мы уже обошли надёжные облигации в кредит. Это +17.5% к четырём условно стартовым сотням и около 20 тысяч прибыли в процентах.

Хорошо. А если давать каждый месяц понемногу в долг тем же надёжным фирмам? На выходе будет 495 тысяч 600 рублей с копейками. Почти 35 тысяч процентной прибыли и на 24% больше «стартовой суммы»!

Ну и особо рисковые ребята, которым повезло с «мусорными» облигациями, могут получить в итоге капитал на сумму в почти 510 тысяч рублей, из которых около 50 тысяч — чистый плюс с процентов.

Лично мне после этих расчётов стала очевидной важная вещь. Если я готов, например, отдавать 20 тысяч рублей в месяц за кредит, который я бы потратил на инвестиции, то мне гораздо выгоднее просто ежемесячно вкладывать эту сумму. Даже в низкорисковые инструменты — даже просто кинуть на накопительный счёт! Поэтому такая волнующая идея занять денег на инвестиции оказывается просто бесполезной.

Возможно, вы скажете: но можно же взять в долг, вложить всё в акции/фьючерсы/опционы, наварить 100% за месяц и остаться в жирном плюсе, почти сразу расплативишь по займу! И действительно, вам может повезти с покупкой, бывает такое, что бумага удваивается в цене за месяц-два. Вероятность найти именно её и вовремя вложить туда сразу все деньги? Я не знаю, для меня это слишком страшно.

Ведь гораздо проще не попасть в «правильную» компанию и заработать пару-тройку процентов за год. Или вовсе потерять деньги — на снижении котировок, на неудачных сделках и т.д.

В общем, будьте осторожны с деньгами и максимально просчитывайте свои риски — особенно, если деньги не ваши.

Как коллекционеры культурных ценностей и предметов искусства находят средства для развития своих собраний

Коллекционирование культурных ценностей и предметов искусства — это не только увлекательное хобби, но и серьезное занятие, требующее значительных финансовых вложений.

Коллекционеры предметов искусства постоянно ищут способы получить средства для развития своих собраний.

В этом тексте мы рассмотрим несколько основных способов, которыми коллекционеры могут обеспечить финансирование своих коллекций.

Личные средства:

Чаще всего коллекционеры и собиратели могут обеспечить финансирование своих собраний собственными средствами. Это может быть результатом высокого уровня дохода или успешной бизнес-деятельности. Коллекционеры, обладающие значительными финансовыми ресурсами, могут инвестировать их в покупку произведений искусства и развитие своих собраний.

Кредиты и займы:

Некоторые коллекционеры культурных ценностей и других редкостей могут обратиться за кредитом или займом, чтобы обеспечить финансирование своих собраний. Они могут использовать ценные предметы искусства в качестве залога для получения кредита или займа.

Даже собиратели, которые не всегда бывают ответственными, могут получить займы онлайн с плохой кредитной историей. Это может быть полезным способом получить необходимые средства для покупки новых произведений искусства или дополнительного развития коллекции.

Инвестиции:

Опытные дилеры и коллекционеры используют инвестиции как способ финансирования своих собраний. Они могут инвестировать в произведения искусства, ожидая, что их стоимость возрастет со временем. Прибыль от продажи этих произведений может быть использована для покупки новых предметов искусства или дополнительного развития существующей коллекции.

Партнерство и сотрудничество:

Многие собиратели ищут партнеров или сотрудничают с другими коллекционерами или инвесторами, чтобы обеспечить финансирование своих собраний. Они могут объединить свои средства и ресурсы с другими коллекционерами, чтобы приобрести более ценные и редкие произведения искусства или развить совместные проекты.

Продажа и обмен:

Порой коллекционеры могут продавать или обменивать часть своей коллекции, чтобы обеспечить средства для развития собрания.

Они могут продавать произведения искусства на аукционах, через антикварные магазины или онлайн-платформы.

Также, коллекционеры могут обмениваться своими произведениями искусства с другими коллекционерами, чтобы разнообразить свою коллекцию или получить доступ к более ценным экспонатам.

Гранты и спонсорство:

Отдельные собиратели предметов истории и культуры могут получать финансовую поддержку через гранты или спонсорство. Это может быть результатом их активной деятельности в области искусства и культуры, участия в благотворительных мероприятиях или установления партнерских отношений с организациями и фондами, поддерживающими искусство и культуру.

Аренда и выставки:

Также коллекционеры предметов искусства могут арендовать свои произведения для временных выставок или участия в культурных мероприятиях. Это может быть источником дополнительного дохода, который может быть использован для развития собрания. Также, аренда и выставки могут способствовать узнаваемости и привлечению внимания к коллекции.

В заключение, коллекционеры культурных ценностей находят различные способы для финансирования своих собраний.

От использования личных средств до инвестиций, кредитов и займов, партнерства и сотрудничества, продажи и обмена, получения грантов и спонсорства, аренды и выставок — каждый коллекционер выбирает подходящий для себя способ или комбинацию способов. Важно учитывать свои цели и возможности, а также обеспечивать устойчивое развитие и сохранение собрания.

Понравилась эта новость? Тогда жми:

Коллекция как долгосрочная инвестиция

Коллекционирование с древности считается одним из самых страстных увлечений. Все потому, что собирание и накопление каких либо объектов приносит коллекционерам эстетическое и моральное удовольствие. Если рассматривать инвестиционную привлекательность, коллекционирование — выгодное вложение средств, так как может принести внушительный капитал в будущем.

Вложение средств в коллекционирование: плюсы и минусы

Деньги постоянно обесцениваются, в отличие от коллекционных предметов, где главным критерием выступает уникальность. Именно поэтому инвестиции в коллекционирование считаются надежной защитой от инфляции. К примеру, если коллекционный предмет был выпущен ограниченным тиражом, со временем его стоимость начнет стремительно повышаться. Чем старше предмет, тем он будет дороже.

Учитывая постоянный рост цен, коллекционирование превосходит даже вклады в драгоценные металлы. Также такое вложение не несет риска потери, что характерно для акций и прочих ценных бумаг. Но некоторые недостатки все же существуют:

• Неизвестно, когда начнет дорожать коллекционный предмет.
• Нелегко купить и сложно продать.
• Коллекция не рассматривается как актив или инвестиция.
• Не приносит постоянную прибыль.

Безусловно, коллекционирование — выгодная инвестиция, но долгосрочная. Антикварные предметы или монеты в будущем станут редкостью и принесут целое состояние (для себя, детей или внуков, как наследие).

Виды долгосрочных инвестиций в коллекцию

Самый прибыльный объект коллекционирования — антиквариат. Это старинные предметы с культурной, исторической, религиозной ценностью, которые принадлежали известным людям или связаны с историческими событиями. Например:

• Антикварная мебель, домашняя утварь, предметы декора.
• Скульптуры, иконы, картины.
• Различные виды денег (включая монеты).
• Почтовые марки, открытки.
• Книги, рукописи, дневники и письма.
• Оружие и т.д.

При этом распространенный и доступный вид коллекционирования — нумизматика и фалеристика (собирание значков, медалей и т.д.) .

Ведущей компанией в России, где можно приобрести единичные памятные медали и целые коллекции в специальном футляре является Императорский Монетный Двор.

Отзывы клиентов говорят, что медали производят из драгоценных металлов, с высоким качеством чеканки, а выпускают их в честь исторического события в единичных экземплярах. Таким образом монеты приобретают уникальность и со временем стремительно вырастут в цене.

Инвестирование в предметы антиквариата и коллекционирование – отличный вариант для долгосрочных вложений. Если дождаться прироста в стоимости, можно превратить предметы коллекции в капитал. Но, как показывает практика, самое ценное достояние коллекционеров не деньги, а собранные редкие коллекции.